360塔

“数据”选项卡包括债权人（机构）、类型（贷款、融资、理财、租赁）、本金、利率（固定或指数 + 利差）、还款方式（PRICE、SAC 或 BULLET）、期数和日期。在“还款计划”选项卡中先模拟，再生成各期——每期都会在财务中生成一张单据，本金与利息分开。“契约条款”选项卡存放 Tenka 监控的债权人条款。

卡片汇总所有有效合同（理财除外）：未偿债务本息、未来 90 天内到期的金额、按本金加权的平均成本，以及浮动利率部分——即利率上升时会变贵的那部分债务。没有当前报价的浮动利率合同不计入平均成本，卡片会注明排除了几份。

融资租赁登记为 LEASING：分期机制与融资相同（资产本身不经过现金，分期付款经过）。循环信用额度登记为 LINHA_CREDITO：本金是合同约定的额度上限，“已使用”字段显示已提取多少——组合中显示可用额度。它不生成还款计划（利息按已用金额计算，通过对账单对账入账）。

按银行合同上的写法填写利率:每月 1.8% 填 1,8,CDI 上浮 0.25% 的利差填 0,25。还款计划把这个数当作百分比。1.100.0 版本之前提示要求填小数(0.018);如果您在 12/09 之后按旧提示登记了合同,请在生成分期之前核对利率。 如果合同已经按错误的利率生成了分期,请核对利率后再次使用"在财务中生成分期":已对账的分期会保留。

PRICE 每期金额固定——初期支付的利息多于本金，对现金的压力均匀。SAC 每月偿还相同的本金，因此每期金额起初较高、逐渐下降，利息总额更低。BULLET 在合同期内只付利息，到期一次性偿还全部本金——现在每期很少，到期时却是一大笔，这正是粗糙预测中最容易漏掉的那种承诺。请选择您实际合同的方式：不同方式下的现金曲线差别很大。

保存后，每一期都会成为一张有到期日和金额的单据，本金与利息分开。无需手工录入任何内容：预测现金会显示这些流出，现金流量表将其归为筹资活动（而不是经营费用），银行扣款时银行对账也能识别它们。

如果您修改合同或提前还款，平台只重新生成尚未对账的未来各期。已与对账单核对的一期是既成事实，保持不变——改动过去会让银行余额对不上，而且没人明白为什么。

MVP 按固定月利率计算。挂钩指数的合同（CDI + x%、IPCA + x%）需要指数序列才能预测每一期，将在下一阶段推出。在此之前，对于浮动利率合同，请使用预期平均利率，并把结果视为估算——平台宁可提醒，也不假装拥有并不具备的精确度。

选择合同的指数并填写月利差（0,0025 = 每月 +0,25%）：实际利率使用央行每日采集的当前指数值。浮动利率还款计划是按今天的指数所做的预测——每次重新生成都会重新校准，已对账的各期保持不变。如果数据库中该指数没有当前值，平台会拒绝生成还款计划，而不是使用旧数字：用过时指数预测的债务看似合理却是错的，这是最糟糕的一种错误。

契约条款是银行在合同中设定的条件（保持最低现金、债务不超过一定额度）——一旦违反，债权人可以要求提前还款。在合同中登记该条款：平台每天检查“最低余额”和“最高债务”两类条款，当余量接近限额的 10% 时发出提醒——在违约之前，趁重新谈判还便宜。依赖平台无法计算的数字（经审计的债务/EBITDA）的条款以“自由文本”形式登记，仅作记录：假装在监控比坦白说明我们不监控更糟糕。

用“视图”按钮保存视图时，会记住四项内容：搜索文本、已应用的筛选、显示哪些列（及其顺序）以及列表按哪一列排序。应用视图会一次性恢复全部内容——包括重置排序和您所在的页码，使结果与视图描述完全一致。本版本之前保存的视图依然有效：它们没有保存的内容，应用时只是保持不变。

Nas fichas, sair de um campo já dispara a conferência do que dá para conferir na hora: campo obrigatório deixado em branco e e-mail mal formado. O aviso aparece embaixo do campo e desaparece quando você começa a corrigir. Campo numérico não precisa de aviso: ele simplesmente não aceita letra enquanto você digita. Isso é conforto, não a validação final: ao salvar, o sistema confere tudo de novo do lado do servidor.

列表提供搜索、已保存筛选、整个数据集的 Excel、PDF 和 CSV 导出，以及带“恢复”的回收站。点击合同打开表单，数据位于第一个选项卡，资金管理特有的内容有单独的选项卡：“还款计划”（生成前先模拟）和“契约条款”（债权人的条款）。

“模拟”只在界面上重新计算，不保存任何内容——承担债务之前，在这里看清资金成本。“生成各期”把还款计划转为单据。已与银行对账的一期不会被改写：既成事实不能重来。

“模拟”只在界面上绘制还款计划——利率、期限或方式可随意修改。“生成各期”会把单据记入应付账款（理财则记入应收）。已对账的一期是既成事实：重新生成不会动它，只重做仍未结的各期。取消合同不会删除已支付的部分——只会结束剩余部分。

打开记录，查看右侧的“时间线”：每次修改都以“从一个值改为另一个值”的形式显示，并附上修改人和日期。修改很多时，可使用时间线顶部的两个筛选——一个按字段，一个按人员。搜索在数据库中进行，因此旧的修改同样能显示。您也可以问 Tenkai：“谁修改了合同 482？”。

它们留在财务中:已生成的单据是现金流中的事实,只有在那里取消才会消失。回收站提示会说明该合同还有多少张单据。只要提示栏显示撤销,点一下即可恢复合同;之后可以从屏幕上的回收站(⋮ 菜单)用恢复找回。如果要记录合同已结束又不想从列表中移除,请把状态改为已取消或已结清。