Torre 360

En la pestaña Datos están el acreedor (institución), el tipo (préstamo, financiamiento, inversión, leasing), el valor principal, la tasa (fija o indexador + spread), el sistema de amortización (PRICE, SAC o BULLET), el número de cuotas y las fechas. En la pestaña Cronograma usted simula y después manda generar las cuotas — cada una se convierte en un título en el financiero, separando principal de intereses. En la pestaña Covenants están las cláusulas del acreedor que Tenka vigila.

Las tarjetas suman todos los contratos vigentes (las inversiones quedan fuera): servicio de la deuda pendiente, lo que vence en los próximos 90 días, el costo medio ponderado por el principal y la porción posfijada — que es la parte de su deuda que se ENCARECE si sube el interés. Un contrato posfijado sin cotización vigente queda fuera del costo medio, y la tarjeta dice cuántos quedaron fuera.

El arrendamiento mercantil se registra como LEASING: la mecánica de las cuotas es la del financiamiento (el bien no pasa por la caja; las cuotas sí). Una línea de crédito rotativa se registra como LINHA_CREDITO: el valor principal es el LÍMITE contratado y el campo "utilizado" dice cuánto está dispuesto — la cartera muestra el disponible. No genera cronograma (los intereses corren sobre lo utilizado y entran por la conciliación del extracto).

Escriba la tasa como aparece en el contrato del banco: 1,8 % al mes se escribe 1,8, y un spread de 0,25 % sobre el CDI se escribe 0,25. El cronograma usa ese número como porcentaje. Antes de la versión 1.100.0 la pista pedía la fracción (0,018); quien registró un contrato después del 12/09 siguiendo la pista antigua debe revisar la tasa antes de generar las cuotas. Si el contrato ya había generado cuotas con la tasa equivocada, revise la tasa y use Generar cuotas en finanzas de nuevo: la cuota ya conciliada se conserva.

PRICE tiene cuota constante — al principio usted paga más interés que principal, y el alivio en la caja es uniforme. SAC amortiza el mismo principal todos los meses, así que la cuota empieza mayor y va bajando, y el total de intereses es menor. BULLET paga solo intereses durante el contrato y el principal entero al final — cuota pequeña ahora y un camión al vencimiento, que es exactamente el tipo de compromiso que desaparece de una proyección mal hecha. Elija el sistema de su contrato real: la curva de caja cambia bastante entre ellos.

Al guardar, cada cuota se convierte en un título con vencimiento y valor, con principal e intereses separados. No hace falta registrar nada a mano: la caja proyectada pasa a mostrar esas salidas, el Flujo de caja las clasifica como financiamiento (no como gasto operativo) y la conciliación bancaria las reconoce cuando el banco las debita.

Si usted altera el contrato o amortiza anticipadamente, la plataforma regenera solo las cuotas FUTURAS que aún no fueron conciliadas. Una cuota conciliada con el extracto es un hecho consumado y permanece intacta — cambiar el pasado haría que el saldo del banco dejara de cuadrar sin que nadie entienda por qué.

El MVP calcula con tasa mensual FIJA. Los contratos indexados (CDI + x%, IPCA + x%) necesitan la serie del indexador para proyectar cada cuota y entran en una próxima etapa. Mientras tanto, para un contrato posfijado, use la tasa media esperada y trate el resultado como estimación — la plataforma prefiere avisar a fingir una precisión que no tiene.

Elija el indexador del contrato e informe el spread mensual (0,0025 = +0,25% mensual): la tasa efectiva usa el índice VIGENTE de la recolección diaria del Banco Central. El cronograma posfijado es una proyección con el índice de hoy — en cada regeneración se recalibra, y las cuotas ya conciliadas siguen intactas. Si el índice no tiene valor vigente en la base, la plataforma SE NIEGA a generar el cronograma en lugar de usar un número viejo: una deuda proyectada con índice desactualizado es plausible y errónea, que es el peor tipo de error.

Covenant es la condición que el banco impone en el contrato (mantener caja mínima, no pasar de cierta deuda) — si se rompe, el acreedor puede vencer la deuda anticipadamente. Registre la cláusula en el contrato: los tipos "saldo mínimo" y "deuda máxima" los verifica la plataforma TODOS LOS DÍAS, y el aviso llega cuando el margen queda a 10% del límite — antes del incumplimiento, cuando renegociar aún es barato. Las cláusulas que dependen de un número que la plataforma no calcula (deuda/EBITDA auditado) entran como LIBRE, documentales: vigilar de mentira sería peor que declarar que no vigilamos.

Al guardar una vista con el botón Vistas, guarda cuatro cosas: el texto de búsqueda, los filtros aplicados, qué columnas aparecen (y en qué orden) y por qué columna está ordenada la lista. Aplicar la vista restaura todo de una vez — incluso reiniciando el orden y la página en que estaba, para que el resultado sea exactamente lo que la vista describe. Las vistas guardadas antes de esta versión siguen siendo válidas: lo que no guardaron simplemente no cambia al aplicarlas.

Nas fichas, sair de um campo já dispara a conferência do que dá para conferir na hora: campo obrigatório deixado em branco e e-mail mal formado. O aviso aparece embaixo do campo e desaparece quando você começa a corrigir. Campo numérico não precisa de aviso: ele simplesmente não aceita letra enquanto você digita. Isso é conforto, não a validação final: ao salvar, o sistema confere tudo de novo do lado do servidor.

La lista abre con búsqueda, filtros guardados, exportación a Excel, PDF y CSV de todo el conjunto, y papelera con Restaurar. Al hacer clic en un contrato se abre el formulario, donde los datos están en la primera pestaña y lo propio de la tesorería tiene pestañas propias: Cronograma (simular antes de generar) y Covenants (las cláusulas del acreedor).

Simular recalcula en pantalla y no graba nada — es donde se ve el costo del dinero antes de asumirlo. Generar cuotas transforma el cronograma en títulos. Una cuota ya conciliada con el banco NO se reescribe: un hecho consumado no se rehace.

"Simular" solo dibuja el cronograma en pantalla — cambie tasa, plazo o sistema cuantas veces quiera. "Generar cuotas" graba los títulos en cuentas por pagar (o por cobrar, en la inversión). Una cuota ya conciliada es un hecho: una regeneración no la toca, solo rehace las que siguen abiertas. Cancelar el contrato no borra lo que ya se pagó — cierra lo que falta.

Abra el registro y mire la Línea de tiempo, a la derecha: muestra cada cambio como "de un valor a otro", con la persona y la fecha. Cuando hay muchos cambios, use los dos filtros de arriba de la línea de tiempo — uno por campo y otro por persona. La búsqueda se hace en la base de datos, así que un cambio antiguo aparece igual. También puede preguntarle a Tenkai: "¿quién cambió el contrato 482?".

Siguen en finanzas: un título generado es un hecho en la caja, y solo desaparece si usted lo cancela allí. El aviso de la papelera dice cuántos títulos tiene aún el contrato. Mientras la barra muestre Deshacer, un clic trae el contrato de vuelta; después, vuelve desde la Papelera de la pantalla (menú ⋮), con Restaurar. Para indicar que el contrato terminó sin quitarlo de la lista, cambie el Estado a Cancelado o Liquidado.