Башня 360

На вкладке «Данные» — кредитор (учреждение), тип (заём, финансирование, вклад, лизинг), основная сумма, ставка (фиксированная или индекс + спред), схема погашения (PRICE, SAC или BULLET), число платежей и даты. На вкладке «График» вы моделируете, а затем создаёте платежи — каждый становится счётом в финансах, с разделением основного долга и процентов. На вкладке «Ковенанты» — условия кредитора, за которыми следит Tenka.

Карточки суммируют все действующие договоры (вклады не учитываются): оставшееся обслуживание долга, то, что наступает в ближайшие 90 дней, средневзвешенную по основному долгу стоимость и долю с плавающей ставкой — часть долга, которая ДОРОЖАЕТ при росте процентов. Договор с плавающей ставкой без действующей котировки исключается из средней стоимости, и карточка сообщает, сколько таких исключено.

Лизинг оформляется как LEASING: механика платежей та же, что у финансирования (сам актив через деньги не проходит, платежи — проходят). Возобновляемая кредитная линия оформляется как LINHA_CREDITO: основная сумма — это договорный ЛИМИТ, а поле «использовано» показывает выбранную сумму; портфель показывает доступный остаток. График не создаётся (проценты начисляются на использованную сумму и поступают через сверку выписки).

Вводите ставку так, как она указана в договоре с банком: 1,8% в месяц — это 1,8, а спред 0,25% к CDI — это 0,25. График использует это число как процент. До версии 1.100.0 подсказка просила долю (0,018); если вы завели договор после 12.09 по старой подсказке, проверьте ставку перед созданием платежей. Если договор уже создал платежи по неверной ставке, проверьте ставку и снова нажмите «Создать платежи в финансах»: уже сверенный платёж сохраняется.

В PRICE платёж постоянный — в начале вы платите больше процентов, чем основного долга, и нагрузка на деньги равномерна. SAC гасит одинаковую часть основного долга каждый месяц, поэтому платёж сначала больше и постепенно уменьшается, а сумма процентов меньше. BULLET — только проценты в течение договора и вся основная сумма в конце: маленький платёж сейчас и огромный в срок погашения — именно такое обязательство выпадает из плохо сделанного прогноза. Выбирайте схему своего реального договора: денежная кривая у них сильно различается.

При сохранении каждый платёж становится счётом со сроком и суммой, с разделением основного долга и процентов. Вручную ничего вносить не нужно: прогноз денежных средств начинает показывать эти выплаты, отчёт о движении денежных средств относит их к финансовой деятельности (а не к операционным расходам), а банковская сверка распознаёт их, когда банк их спишет.

Если вы меняете договор или гасите досрочно, платформа пересоздаёт только БУДУЩИЕ платежи, которые ещё не сверены. Платёж, сверенный с выпиской, — свершившийся факт и остаётся нетронутым: изменение прошлого привело бы к расхождению с банковским остатком, и никто бы не понял почему.

MVP считает по ФИКСИРОВАННОЙ месячной ставке. Индексируемым договорам (CDI + x%, IPCA + x%) для прогноза каждого платежа нужен ряд индекса — они появятся на следующем этапе. Пока для договора с плавающей ставкой используйте ожидаемую среднюю ставку и считайте результат оценкой: платформа предпочитает предупредить, а не изображать точность, которой у неё нет.

Выберите индекс договора и укажите месячный спред (0,0025 = +0,25% в месяц): эффективная ставка использует ДЕЙСТВУЮЩЕЕ значение индекса из ежедневной загрузки Центрального банка. График с плавающей ставкой — это прогноз по сегодняшнему индексу: при каждом пересоздании он перекалибруется, а уже сверенные платежи остаются нетронутыми. Если у индекса нет действующего значения в базе, платформа ОТКАЗЫВАЕТСЯ строить график, а не берёт старое число: долг, спрогнозированный по устаревшему индексу, правдоподобен и неверен — это худший вид ошибки.

Ковенант — условие, которое банк ставит в договоре (держать минимальный остаток денег, не превышать определённый долг); если его нарушить, кредитор может потребовать досрочного погашения. Внесите условие в договор: типы «минимальный остаток» и «максимальный долг» платформа проверяет КАЖДЫЙ ДЕНЬ, и предупреждение приходит, когда запас сокращается до 10% от лимита, — до нарушения, пока пересмотр условий ещё дёшев. Условия, зависящие от показателя, который платформа не считает (аудированный долг/EBITDA), вносятся как СВОБОДНЫЕ, для документации: изображать контроль было бы хуже, чем честно сказать, что мы его не ведём.

При сохранении представления кнопкой «Представления» запоминаются четыре вещи: текст поиска, применённые фильтры, какие столбцы видны (и в каком порядке) и по какому столбцу отсортирован список. Применение представления восстанавливает всё сразу — включая сброс сортировки и страницы, на которой вы были, чтобы результат был ровно тем, что описывает представление. Представления, сохранённые до этой версии, остаются в силе: то, чего они не запомнили, при применении просто не меняется.

Nas fichas, sair de um campo já dispara a conferência do que dá para conferir na hora: campo obrigatório deixado em branco e e-mail mal formado. O aviso aparece embaixo do campo e desaparece quando você começa a corrigir. Campo numérico não precisa de aviso: ele simplesmente não aceita letra enquanto você digita. Isso é conforto, não a validação final: ao salvar, o sistema confere tudo de novo do lado do servidor.

Список открывается с поиском, сохранёнными фильтрами, выгрузкой всего набора в Excel, PDF и CSV и корзиной с восстановлением. Щелчок по договору открывает форму: данные — на первой вкладке, а то, что относится к казначейству, вынесено на отдельные вкладки: «График» (смоделировать перед созданием) и «Ковенанты» (условия кредитора).

«Смоделировать» пересчитывает на экране и ничего не сохраняет — здесь видна стоимость денег до принятия обязательства. «Создать платежи» превращает график в счета. Платёж, уже сверенный с банком, НЕ перезаписывается: свершившийся факт не переделывают.

«Смоделировать» только рисует график на экране — меняйте ставку, срок или схему сколько угодно. «Создать платежи» записывает счета в кредиторскую задолженность (или в дебиторскую — для вклада). Уже сверенный платёж — это факт: пересоздание его не трогает и переделывает только открытые. Расторжение договора не удаляет уже оплаченное — оно закрывает оставшееся.

Откройте запись и посмотрите на «Хронологию» справа: каждое изменение показано как «было одно значение — стало другое», с автором и датой. Если изменений много, используйте два фильтра вверху хронологии — по полю и по человеку. Поиск идёт в базе данных, поэтому старые изменения находятся так же. Можно спросить и Tenkai: «кто изменил договор 482?».

Они остаются в финансах: созданный счёт — это факт в движении денег, и он исчезает, только если отменить его там. Уведомление корзины сообщает, сколько счетов ещё есть у договора. Пока на панели видна кнопка «Отменить», один щелчок возвращает договор; потом он возвращается из корзины экрана (меню ⋮) через «Восстановить». Чтобы отметить, что договор завершён, не убирая его из списка, смените статус на «Отменён» или «Погашен».