Tour 360

L'onglet Données contient le créancier (établissement), le type (prêt, financement, placement, leasing), le principal, le taux (fixe ou indice + spread), le système d'amortissement (PRICE, SAC ou BULLET), le nombre d'échéances et les dates. Dans l'onglet Échéancier, vous simulez puis faites générer les échéances — chacune devient un titre en finance, en séparant principal et intérêts. L'onglet Covenants contient les clauses du créancier que Tenka surveille.

Les cartes additionnent tous les contrats en cours (les placements sont exclus) : service de la dette restant, ce qui arrive à échéance dans les 90 prochains jours, le coût moyen pondéré par le principal et la part à taux variable — la partie de votre dette qui RENCHÉRIT si les taux montent. Un contrat à taux variable sans cotation en vigueur est exclu du coût moyen, et la carte indique combien l'ont été.

Le crédit-bail s'enregistre en LEASING : la mécanique des échéances est celle du financement (le bien ne passe pas par la trésorerie ; les échéances, si). Une ligne de crédit renouvelable s'enregistre en LINHA_CREDITO : le principal est la LIMITE contractuelle et le champ « utilisé » indique le montant tiré — le portefeuille montre le disponible. Elle ne génère pas d'échéancier (les intérêts courent sur l'utilisé et entrent via le rapprochement du relevé).

Saisissez le taux tel qu’il figure dans le contrat de la banque : 1,8 % par mois s’écrit 1,8, et un spread de 0,25 % sur le CDI s’écrit 0,25. L’échéancier utilise ce nombre comme pourcentage. Avant la version 1.100.0, l’indication demandait la fraction (0,018) ; si vous avez saisi un contrat après le 12/09 en suivant l’ancienne indication, vérifiez le taux avant de générer les échéances. Si le contrat avait déjà généré des échéances avec le mauvais taux, vérifiez le taux et utilisez de nouveau Générer les échéances dans la finance : l’échéance déjà rapprochée est conservée.

PRICE a une échéance constante — au début, vous payez plus d'intérêts que de principal, et l'effet sur la trésorerie est régulier. SAC amortit le même principal chaque mois, donc l'échéance commence plus haut puis baisse, et le total des intérêts est plus faible. BULLET ne paie que les intérêts pendant le contrat et tout le principal à la fin — une petite échéance maintenant et un gros montant à l'échéance finale, exactement le type d'engagement qui disparaît d'une projection mal faite. Choisissez le système de votre contrat réel : la courbe de trésorerie change beaucoup de l'un à l'autre.

À l'enregistrement, chaque échéance devient un titre avec date d'échéance et montant, principal et intérêts séparés. Inutile de saisir quoi que ce soit à la main : la trésorerie prévisionnelle affiche ces sorties, le tableau des flux les classe en financement (et non en charge d'exploitation) et le rapprochement bancaire les reconnaît quand la banque les débite.

Si vous modifiez le contrat ou remboursez par anticipation, la plateforme ne régénère que les échéances FUTURES pas encore rapprochées. Une échéance rapprochée avec le relevé est un fait accompli et reste intacte — changer le passé ferait que le solde bancaire ne concorde plus, sans que personne ne comprenne pourquoi.

Le MVP calcule avec un taux mensuel FIXE. Les contrats indexés (CDI + x %, IPCA + x %) ont besoin de la série de l'indice pour projeter chaque échéance et arriveront dans une prochaine étape. En attendant, pour un contrat à taux variable, utilisez le taux moyen attendu et traitez le résultat comme une estimation — la plateforme préfère prévenir plutôt que feindre une précision qu'elle n'a pas.

Choisissez l'indice du contrat et indiquez le spread mensuel (0,0025 = +0,25 % par mois) : le taux effectif utilise l'indice EN VIGUEUR de la collecte quotidienne de la Banque centrale. L'échéancier à taux variable est une projection avec l'indice du jour — il se recalibre à chaque régénération, et les échéances déjà rapprochées restent intactes. Si l'indice n'a pas de valeur en vigueur dans la base, la plateforme REFUSE de générer l'échéancier plutôt que d'utiliser un vieux chiffre : une dette projetée avec un indice périmé est plausible et fausse, ce qui est la pire des erreurs.

Un covenant est la condition que la banque impose dans le contrat (garder une trésorerie minimale, ne pas dépasser un certain endettement) — s'il est franchi, le créancier peut exiger le remboursement anticipé. Enregistrez la clause dans le contrat : les types « solde minimum » et « dette maximale » sont vérifiés CHAQUE JOUR par la plateforme, et l'avertissement arrive quand la marge est à 10 % de la limite — avant le dépassement, quand renégocier coûte encore peu. Les clauses qui dépendent d'un chiffre que la plateforme ne calcule pas (dette/EBITDA audité) entrent en LIBRE, à titre documentaire : faire semblant de surveiller serait pire que déclarer que nous ne surveillons pas.

Quand vous enregistrez une vue avec le bouton Vues, elle garde quatre choses : le texte de recherche, les filtres appliqués, les colonnes affichées (et leur ordre) et la colonne de tri de la liste. Appliquer la vue restaure tout d'un coup — y compris en réinitialisant le tri et la page où vous étiez, pour que le résultat soit exactement ce que la vue décrit. Les vues enregistrées avant cette version restent valables : ce qu'elles ne gardaient pas ne change tout simplement pas à l'application.

Nas fichas, sair de um campo já dispara a conferência do que dá para conferir na hora: campo obrigatório deixado em branco e e-mail mal formado. O aviso aparece embaixo do campo e desaparece quando você começa a corrigir. Campo numérico não precisa de aviso: ele simplesmente não aceita letra enquanto você digita. Isso é conforto, não a validação final: ao salvar, o sistema confere tudo de novo do lado do servidor.

La liste s'ouvre avec la recherche, les filtres enregistrés, l'export Excel, PDF et CSV de tout l'ensemble, et une corbeille avec Restaurer. Cliquer sur un contrat ouvre le formulaire, où les données sont dans le premier onglet et ce qui est propre à la trésorerie a ses propres onglets : Échéancier (simuler avant de générer) et Covenants (les clauses du créancier).

Simuler recalcule à l'écran et n'enregistre rien — c'est là qu'on voit le coût de l'argent avant de s'engager. Générer les échéances transforme l'échéancier en titres. Une échéance déjà rapprochée avec la banque n'est PAS réécrite : un fait accompli ne se refait pas.

« Simuler » dessine seulement l'échéancier à l'écran — changez taux, durée ou système autant de fois que vous voulez. « Générer les échéances » enregistre les titres en fournisseurs (ou en clients, pour un placement). Une échéance déjà rapprochée est un fait : une régénération n'y touche pas, elle ne refait que celles encore ouvertes. Annuler le contrat n'efface pas ce qui a déjà été payé — cela clôt ce qui reste.

Ouvrez l'enregistrement et regardez la Chronologie, à droite : elle montre chaque modification sous la forme « d'une valeur à une autre », avec la personne et la date. Quand il y a beaucoup de modifications, utilisez les deux filtres en haut de la chronologie — l'un par champ, l'autre par personne. La recherche se fait dans la base, donc une modification ancienne apparaît de la même façon. Vous pouvez aussi demander à Tenkai : « qui a modifié le contrat 482 ? ».

Elles restent dans la finance : un titre généré est un fait dans la trésorerie, et il ne disparaît que si vous l’annulez là-bas. L’avis de la corbeille indique combien de titres le contrat a encore. Tant que la barre affiche Annuler, un clic ramène le contrat ; ensuite, il revient depuis la Corbeille de l’écran (menu ⋮), avec Restaurer. Pour indiquer que le contrat est terminé sans le retirer de la liste, passez le Statut à Annulé ou Soldé.