L’avenir du foyer

L’écran part du patrimoine net du jour, de l’épargne (l’excédent du mois si vous ne saisissez rien) et du coût du foyer. Il répond en combien de temps atteindre un montant, combien vous aurez au terme choisi et combien de temps dure le patrimoine avec un retrait mensuel — dans trois scénarios de rendement réel.

Dans l’onglet « Puis-je acheter ? », saisissez le prix, l’apport, le système (SAC ou Price), le taux annuel et la durée en mois, puis cliquez sur Simuler l’achat. Tenka affiche trois scénarios : comme demandé, dans l’autre système d’amortissement et en attendant 12 mois (l’apport grandit avec ce que le foyer épargne sans toucher aux charges annuelles ni aux objectifs). Pour chacun : première et dernière mensualité, intérêts totaux, part du revenu engagée, dépense possible par jour ensuite et note du foyer ensuite.

En SAC l’amortissement est constant (solde ÷ durée) et les intérêts portent sur un solde qui baisse — la mensualité démarre plus haut puis diminue, et les intérêts totaux sont moindres. En Price la mensualité est fixe : au début presque tout est intérêt et l’amortissement grandit avec le temps. Le taux annuel devient mensuel par équivalence composée, (1 + a)^(1/12) − 1 : 11,5 % par an font 0,91 % par mois, pas 0,96 %. Comparez la colonne « Intérêts totaux » des deux premiers scénarios.

Nombre de la liberté = le coût annuel du foyer ÷ le taux de retrait sûr (4 % par an, paramètre FAMILIA.TAXA_SEGURA). Investi, le foyer vit des rendements sans entamer le capital, en moyenne historique. Sans coût fixe enregistré, il n’apparaît pas.

Ça passe : le revenu engagé après l’achat (charges fixes + première mensualité, divisé par le revenu) reste sous le plafond du foyer (paramètre FAMILIA.COMPROMETIMENTO_MAX, 70 % par défaut) et il reste de l’argent dans le mois. Serré : dépasse le plafond de 10 points au plus, ou le surplus du mois devient négatif. Ça ne passe pas : dépasse de plus de 10 points, ou l’apport dépasse le solde du jour. Sans revenu enregistré en règle de recette, Tenka demande le revenu avant de répondre.

Parce que les performances passées ne garantissent pas l’avenir : l’écran utilise des intérêts composés mensuels sur un rendement réel fixe et montre trois scénarios pour voir la fourchette, pas un chiffre exact. Changez épargne, durée et retrait librement — rien n’est enregistré.