El futuro de la casa

La pantalla parte del patrimonio neto de hoy, del ahorro (el sobrante del mes si no escribes nada) y del costo de ser la casa. Responde en cuánto tiempo llegas a un valor, cuánto tendrás en el plazo elegido y cuánto dura el patrimonio con un retiro mensual, en tres escenarios de rendimiento real.

En la pestaña "¿Puedo comprar?", escriba el precio, el enganche, el sistema (SAC o Price), el interés anual y el plazo en meses y haga clic en Simular la compra. Tenka muestra tres escenarios: como lo pidió, en el otro sistema de amortización y esperando 12 meses (el enganche crece con lo que el hogar logra juntar sin tocar las cuentas anuales ni las metas). Para cada uno: primera y última cuota, intereses totales, cuánto del ingreso queda comprometido, cuánto puede gastar por día después y la nota del hogar después.

En SAC la amortización es constante (saldo ÷ plazo) y los intereses recaen sobre un saldo que baja: la cuota empieza más alta y disminuye, y el total de intereses es menor. En Price la cuota es fija: al principio casi todo es interés y la amortización crece con el tiempo. La tasa anual se vuelve mensual por equivalencia compuesta, (1 + a)^(1/12) − 1: 11,5% anual son 0,91% al mes, no 0,96%. Compare la columna "Intereses totales" de los dos primeros escenarios.

Número de la libertad = el costo anual de ser esta casa ÷ la tasa segura de retiro (4% al año, parámetro FAMILIA.TAXA_SEGURA). Con eso invertido, la casa vive del rendimiento sin consumir el capital, en el promedio histórico. Sin costo fijo registrado, no aparece.

Cabe: el ingreso comprometido después de la compra (costo fijo + la primera cuota, dividido entre el ingreso) queda dentro del tope del hogar (parámetro FAMILIA.COMPROMETIMENTO_MAX, 70% por defecto) y aún sobra dinero en el mes. Ajustado: pasa el tope hasta 10 puntos, o el sobrante del mes queda negativo. No cabe: pasa el tope en más de 10 puntos, o el enganche es mayor que el saldo de hoy. Sin ingreso registrado como regla de ingreso, Tenka pide el ingreso antes de responder.

Porque el rendimiento pasado no garantiza el futuro: la pantalla usa interés compuesto mensual sobre un rendimiento real fijo y muestra tres escenarios para ver el rango, no un número exacto. Cambia ahorro, plazo y retiro libremente: nada se guarda.