Conciliação bancária

Importe o extrato e concilie cada lançamento com o título correspondente. O sistema sugere pares (mesmo valor, vencimento próximo); ambíguos ficam para decisão manual. KPIs no topo mostram o progresso.

Conciliar não é só marcar: ao casar a linha do extrato com o lançamento, o sistema dá baixa no título — ele passa a Conciliado e sai dos pendentes. A partir daí o título fica travado para edição (conciliado é imutável no financeiro). Se você casou errado, use Desconciliar, que reverte a baixa e devolve os dois lados à fila. Por isso a ordem certa é conferir valor e data antes de confirmar o par — desfazer existe, mas custa um passo a mais.

Desfazer a conciliação reverte a baixa (título volta a aberto) e reabre o lançamento do extrato — nada fica pela metade.

A sugestão automática só concilia quando o par é inequívoco (um único candidato na janela de dias). Dois títulos do mesmo valor = decisão manual.

O painel "Conexões bancárias — Open Finance" vincula uma conta da casa à conta correspondente no agregador. A partir daí o extrato entra sozinho, nesta mesma tela, com a mesma conciliação — o arquivo OFX continua valendo como alternativa e como plano B. A importação é idempotente: sincronizar duas vezes nunca duplica um lançamento.

O Open Finance exige renovação periódica do consentimento no banco. Quando ele vence, a conexão não quebra: ela simplesmente PARA de trazer extrato, e a posição na tela vira a do último sync fingindo ser atual. Por isso a plataforma mostra "atualizado há X" em cada conexão, avisa o dono 7 dias antes do vencimento e marca a conexão como EXPIRADA quando passa — em vez de deixar o silêncio parecer normalidade.

Registre cada tarifa CONTRATADA com o banco (nome, o trecho como ela aparece no extrato e o valor combinado) e clique em Auditar período: a plataforma varre os débitos do extrato, casa pelo padrão e mostra tudo que foi cobrado ACIMA do contratado — com a diferença em reais, que é o número para contestar com o gerente. A divergência do adquirente (taxa de cartão cobrada acima da contratada, apurada venda a venda no import do CSV) entra no mesmo relatório, somada em reais.

Débito com cara de tarifa (TARIFA, CESTA, MANUTENÇÃO, PACOTE...) que não casa com nenhuma tarifa cadastrada entra no relatório como SEM REFERÊNCIA, com o total somado. Não é acusação — é o convite: cadastre o valor contratado dessas tarifas para a auditoria alcançá-las. O silêncio otimista ("não achei referência, então está tudo bem") é o defeito clássico desta categoria, e a tela se recusa a cometê-lo.

Desconciliar reverte tudo: a baixa do título volta e o lançamento do extrato volta para a lista. Só não dá para desconciliar o que já foi contabilizado e fechado no mês — nesse caso a correção é um lançamento de ajuste.