Conciliación bancaria

Importe el extracto y concilie cada apunte con el título correspondiente. El sistema sugiere pares (mismo valor, vencimiento cercano); los ambiguos quedan para decisión manual. Los KPI en la parte superior muestran el progreso.

Conciliar no es solo marcar: al emparejar la línea del extracto con el apunte, el sistema da de baja el título — pasa a Conciliado y sale de los pendientes. A partir de ahí el título queda bloqueado para edición (conciliado es inmutable en el financiero). Si emparejó mal, use Desconciliar, que revierte la baja y devuelve los dos lados a la cola. Por eso el orden correcto es verificar el valor y la fecha antes de confirmar el par — deshacer existe, pero cuesta un paso más.

Deshacer la conciliación revierte la baja (el título vuelve a abierto) y reabre el apunte del extracto — nada queda a medias.

La sugerencia automática solo concilia cuando el par es inequívoco (un único candidato en la ventana de días). Dos títulos del mismo valor = decisión manual.

El panel "Conexiones bancarias — Open Finance" vincula una cuenta de la casa con la cuenta correspondiente en el agregador. A partir de ahí el extracto entra solo, en esta misma pantalla, con la misma conciliación — el archivo OFX sigue valiendo como alternativa y como plan B. La importación es idempotente: sincronizar dos veces nunca duplica un asiento.

Open Finance exige renovar periódicamente el consentimiento en el banco. Cuando vence, la conexión no se rompe: simplemente DEJA de traer extractos, y la posición en pantalla pasa a ser la del último sync fingiendo estar al día. Por eso la plataforma muestra "actualizado hace X" en cada conexión, avisa al dueño 7 días antes del vencimiento y marca la conexión como VENCIDA cuando pasa — en lugar de dejar que el silencio parezca normalidad.

Registre cada tarifa CONTRATADA con el banco (nombre, el fragmento como aparece en el extracto y el valor acordado) y haga clic en Auditar período: la plataforma recorre los débitos del extracto, empareja por el patrón y muestra todo lo que se cobró POR ENCIMA de lo contratado — con la diferencia en reales, que es el número para reclamar al gerente. La divergencia de la adquirente (tasa de tarjeta cobrada por encima de la contratada, calculada venta por venta al importar el CSV) entra en el mismo informe, sumada en reales.

Un débito con cara de tarifa (TARIFA, CESTA, MANTENIMIENTO, PAQUETE...) que no coincide con ninguna tarifa registrada entra en el informe como SIN REFERENCIA, con el total sumado. No es una acusación — es una invitación: registre el valor contratado de esas tarifas para que la auditoría las alcance. El silencio optimista ("no encontré referencia, entonces todo está bien") es el defecto clásico de esta categoría, y la pantalla se niega a cometerlo.

Desconciliar reverte tudo: a baixa do título volta e o lançamento do extrato volta para a lista. Só não dá para desconciliar o que já foi contabilizado e fechado no mês — nesse caso a correção é um lançamento de ajuste.