Futuro da casa

A tela parte do patrimônio líquido de hoje, do aporte (a sobra do mês, se você não digitar) e do custo de ser a casa. Responde em quanto tempo você chega a um valor, quanto terá no prazo escolhido e quanto tempo o patrimônio dura com uma retirada mensal — em três cenários de rentabilidade acima da inflação.

Na aba "Posso comprar?", digite o preço, a entrada, o sistema (SAC ou Price), os juros ao ano e o prazo em meses e clique em Simular a compra. O Tenka mostra três cenários: como você pediu, no outro sistema de amortização e esperando 12 meses (a entrada cresce com o que a casa consegue juntar sem mexer nas contas anuais nem nas metas). Para cada um: primeira e última parcela, juros no total, quanto da renda fica comprometido, quanto dá para gastar por dia depois e a nota da casa depois.

No SAC a amortização é constante (saldo ÷ prazo) e os juros incidem sobre um saldo que cai — a parcela começa mais alta e diminui, e o total de juros é menor. Na Price a parcela é fixa: no começo quase tudo é juros e a amortização cresce com o tempo. A taxa ao ano vira taxa ao mês por equivalência composta, (1 + a)^(1/12) − 1: 11,5% ao ano são 0,91% ao mês, não 0,96%. Compare a coluna "Juros no total" dos dois primeiros cenários.

Número da liberdade = o custo anual de ser esta casa ÷ a taxa segura de retirada (4% ao ano, parâmetro FAMILIA.TAXA_SEGURA). Com ele investido, a casa vive do rendimento sem consumir o principal, na média histórica. Sem custo fixo cadastrado, ele não aparece.

Cabe: a renda comprometida depois da compra (custo fixo + a primeira parcela, dividido pela renda) fica dentro do teto da casa (parâmetro FAMILIA.COMPROMETIMENTO_MAX, 70% por padrão) e ainda sobra dinheiro no mês. Apertado: passa do teto em até 10 pontos, ou a sobra do mês fica negativa. Não cabe: passa do teto em mais de 10 pontos, ou a entrada é maior que o saldo de hoje. Sem renda cadastrada como regra de receita, o Tenka pede a renda antes de dizer.

Porque rendimento passado não garante o futuro: a tela usa juros compostos mensais sobre uma rentabilidade real fixa (acima da inflação) e mostra três cenários para você ver a faixa, não um número exato. Mude o aporte, o prazo e a retirada à vontade — nada é gravado.