Dettes du foyer

Enregistrez chaque dette avec le capital du jour, l’intérêt mensuel et les échéances restantes. La liste montre le total, et le haut compare deux ordres avec ce que le foyer peut verser par mois : boule de neige (plus petit solde d’abord) et avalanche (plus fort taux d’abord, moins d’intérêts).

Ouvrez la dette et allez à l’onglet Portabilité. Notez le taux proposé par une autre banque (% par mois) : Tenka affiche la mensualité actuelle et après portabilité, l’économie par mois et les intérêts économisés jusqu’au bout, à solde et durée égaux. En dessous, le pas à pas : demander le solde et le coût effectif global à votre banque, les apporter à une autre, comparer ici, accepter dans l’appli de la nouvelle banque puis, après le remboursement, mettre à jour le taux et le prêteur.

Quand une dette dépasse deux fois le CDI, Tenka vous prévient et la fiche montre combien vous économisez en portant au taux proposé par une autre banque. Demandez à Tenkai : « vaut-il la peine de porter mon prêt ? ».

Dans la fiche, l’onglet Plan de remboursement montre le tableau jusqu’au bout (échéance, intérêts, amortissement, solde) et les intérêts restants. Saisissez un montant : l’écran indique les intérêts économisés en gardant l’échéance (Price) ou l’amortissement (SAC) — la durée raccourcit.

Une dette chère coûte plus de deux fois le CDI du mois, ou c’est le crédit renouvelable de la carte — la même règle que la note du foyer. La portabilité ne peut ni augmenter le solde ni allonger la durée ; la comparaison garde donc le même solde et les mêmes mensualités restantes. Le renouvelable et la dette sans durée sont comparés sur 24 mensualités, l’échange que proposent en général les banques.

Le bien avec un solde de financement est arrivé ici comme dette liée (type Autre, taux zéro) : complétez taux et échéances pour un plan juste. Le patrimoine ne compte pas deux fois — la dette liée au bien et le renouvelable (déjà dans la facture) restent hors du total.