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实施指南 — 家庭 — 个人理财
将家庭 — 个人理财业务引入 Tenka 的分步指南（巴西），按其使用的模块组合而成：71 个步骤，约 20 小时 40 分钟 的工作量。
3周
71步骤
4关口
7分钟阅读
定制您的方案
回答三个问题，即可看到适合贵公司的方案、费用，以及只包含您所需部分的路线图。
* 建议价格，须经 BMCode 确认。辅助实施和服务不包含在内。 查看价目表 ↗
1Tenka 能为该业务做什么
推荐套餐中的每个模块都显示其在该国家的状态。行业只建议模块；开放页面的是账户的套餐。
已在 Tenka 中可用: Financeiro, Tenkai, Família
周 1巴西
国家：巴西是 Tenka 已投入生产的国家：发票、薪资和银行通过该国的适配器运行。
- 租户设置账户菜单（顶部栏右侧的头像）租户设置需要核对： 公司名称、CNPJ、州和市登记号以及税制 — 会出现在每张发票上 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 销项 NF-e交付销售与发货销项 NF-e需要核对： 在预发布环境中的一张测试发票，含密钥、协议号和状态 · 负责人: 财务 · 时间: 30 分钟
- 税款核算收款与政府保持同步税款核算需要核对： 在缴纳税单之前由会计师核对过的当月核算 · 负责人: 会计师 · 时间: 30 分钟
- 已连接账户收款资金流动已连接账户需要核对： 如果银行支持 Open Finance，已连接的账户：流水和余额自动进来; 通过 Open Finance 连接的银行账户（如果银行支持）; 如果银行支持 Open Finance，连接账户：流水和余额就会自动进来 · 负责人: 财务, 打理家庭账目的人 · 时间: 50 分钟
如何弥补缺失的适配器
- 开票工具尚未覆盖的市政府的服务发票：在市政府门户开具，并把发票号码登记在票据上 — 财务和毛利不依赖开票工具。
- 没有 Open Finance 的银行：每周一次在银行对账中导入流水（OFX 或 CSV）。
周 1管理个人或家庭资产
运营形态：个人或家庭的财务：信用卡、账户、投资和净资产。您所在行业的模块和各功能模块会补充其余内容。
- 信用卡档案与设置财务信用卡需要核对： 每张信用卡的额度、结账日和到期日 · 负责人: 打理家庭账目的人, 财务 · 时间: 35 分钟
周 1财务模块
本模块的作用：资金的运作：资金流水、对账、审批、重新协商、结账、账户和财务档案。
以下步骤适用于所有使用本模块的公司；您所在行业的模块会补充您业务特有的内容。
- 银行账户档案与设置财务银行账户需要核对： 每个账户含截止日的期初余额; 家庭的每个账户含今天的余额 · 负责人: 财务 · 时间: 25 分钟
- 财务科目档案与设置财务财务科目需要核对： 先从标准开始，再把您想单独查看的收入和成本分开 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 周期性事项收款资金流动周期性事项需要核对： 重复发生的事项：工资、房租、学费、电费。每条规则每月自动生成分录 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 利润中心档案与设置财务利润中心需要核对： 每项您想单独查看毛利的业务各设一个 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 供应商档案与设置财务供应商需要核对： 导入供应商名单（名称、税务登记号、邮箱） · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 分类规则档案与设置财务分类规则需要核对： "posto shell"归入燃料，"hapvida"归入健康：导入的分录一到就在正确的类别里 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 信用卡账单档案与设置财务信用卡账单需要核对： 每张信用卡按月的账单：未出账（累计支出）和已出账（已变成应付款） · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 家庭年度账单档案与设置财务家庭年度账单需要核对： IPVA、IPTU、保险、学习用品：全年金额变成预算中的"每月存多少" · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 汇兑收款资金流动汇兑需要核对： 向出口商付款的外汇合同 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 家庭债务档案与设置财务家庭债务需要核对： 融资、贷款和信用卡循环信用，含余额、利息和还款计划 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 投资档案与设置财务投资需要核对： 储蓄、CDB、国债、基金、股票和养老金，含每项投资的持仓 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 收单机构对账收款资金流动收单机构对账需要核对： 刷卡机对账单与每笔销售相匹配 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 审批收款资金流动审批需要核对： 每家公司里谁批准付款 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 净资产档案与设置财务净资产需要核对： 账户 + 投资 + 资产 − 账单与债务：一个页面看家庭净资产 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 家庭的未来收款财务家庭的未来需要核对： 估算：每月存 X，何时达到 Y，以及资产能维持多久 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 银行对账收款资金流动银行对账需要核对： 导入当月的 OFX，让系统自动对账，再核对剩下的部分; 导入当月的流水，让系统自动对账，核对剩下的部分 · 负责人: 财务 · 时间: 25 分钟
- 资金流水收款资金流动资金流水需要核对： 第一个周期内由销售和采购产生的票据 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 租赁合同档案与设置财务租赁合同需要核对： 每处出租的房产：租客、金额、到期日、期限、调价指数和担保 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 财务提醒洞察现金财务提醒需要核对： 查看对经营结果的主动监控 · 负责人: 财务 · 时间: 10 分钟
- 中心结构档案与设置财务中心结构需要核对： 把利润中心按 N 级组织成区域/分组 · 负责人: 财务 · 时间: 15 分钟
- 资金管理合同洞察现金资金管理合同需要核对： 查看公司的贷款、融资和投资 · 负责人: 财务 · 时间: 10 分钟
- 月度结账收款资金流动月度结账需要核对： 关闭期间 · 负责人: 财务 · 时间: 15 分钟
- 健康评分洞察探索健康评分需要核对： 查看 0–10 的财务健康指数（流动性、毛利、增长、集中度、违约、资金跑道）及其计算依据…… · 负责人: 财务 · 时间: 10 分钟
- IFRS 映射 — 复核科目洞察探索IFRS 映射 — 复核科目需要核对： 查看把每个财务科目与 IFRS 资产负债表行相联系的映射的复核：哪些已确定分类，哪些…… · 负责人: 财务 · 时间: 10 分钟
- 财务科目结构档案与设置财务财务科目结构需要核对： 把财务科目按 N 级组织成套餐/分组 · 负责人: 财务 · 时间: 15 分钟
- 重新协商收款资金流动重新协商需要核对： 通过客户门户（自助）达成、或由催收智能体提出的债务重新协商协议 · 负责人: 财务 · 时间: 15 分钟
- 合作伙伴余额收款资金流动合作伙伴余额需要核对： 商业合作伙伴往来账户 · 负责人: 财务 · 时间: 15 分钟
- 票据类型档案与设置财务票据类型需要核对： 财务票据类型 · 负责人: 财务 · 时间: 15 分钟
- 零售商罚款收款资金流动零售商罚款需要核对： 每笔零售商罚款及其原因、单据和被扣款的应收款 · 负责人: 财务 · 时间: 15 分钟
周 2Tenkai 模块
本模块的作用：公司的助手及其治理：它知道什么、通过哪里说话、可以自己决定什么 — 以及它所有回答的轨迹。
以下步骤适用于所有使用本模块的公司；您所在行业的模块会补充您业务特有的内容。
适合谁：想让 Tenka 的智能体开始工作的人 — 对账员、采购员、辅助结账、回款预测、定时提问 — 在公司自己编写的规则之下，并控制每个智能体可以自主做多少。
最后您会得到：了解贵公司说话方式的 Tenkai、对每项决策都生效的政策、处于您所选自主程度的每个智能体，以及每个智能体的问责记录：看到了什么、决定了什么、节省了多少。
节奏：3 周。每一步都有两个按钮：在系统中打开和查看页面帮助，都在新标签页中打开。
流程：🧠 公司上下文 → 📜 政策 → 🎚️ 自主权 → 🤖 智能体工作中 → 📥 收件箱 → 🔎 透明度
- Tenkai 看不到的数据档案与设置平台与安全Tenkai 看不到的数据需要核对： 永远不会交给 AI 的字段（Tenkai 仍然知道它们存在，因此能说明自己不能读取） · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- Tenkai 渠道档案与设置平台与安全Tenkai 渠道需要核对： Tenkai 在平台之外可以做的事：WhatsApp、邮件、外部智能体 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 公司政策改进数字员工公司政策需要核对： 用中文写的规则："折扣在 5% 以内由销售人员决定；超过则交给经理"；用中文写的规则："折扣在 5% 以内由销售人员决定；超过则交给经理" · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 数字员工改进数字员工数字员工需要核对： 展示厅：选择第一个智能体 — 几乎总是对账员 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 智能体自主权改进数字员工智能体自主权需要核对： 把每个环节设为建议（只写）、复核（准备好由您确认）或执行 — 从建议开始 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 数字对账员改进数字员工数字对账员需要核对： 导入流水，查看智能体提出的匹配 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 智能体收件箱改进数字员工智能体收件箱需要核对： 智能体期待您处理的一切，集中在一处 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- Tenkai 上下文档案与设置平台与安全Tenkai 上下文需要核对： Tenkai 需要了解的公司信息，只写一次；公司内部术语表：缩写的含义，以及你们怎么称呼客户、产品和部门 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 定时提问改进数字员工定时提问需要核对： 变成报表的问题："每周一早上 8 点把现金情况发给我" · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- Tenkai 决策轨迹改进数字员工Tenkai 决策轨迹需要核对： 逐项决策：智能体看到了什么、决定了什么以及为什么 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 数字员工办公室改进数字员工数字员工办公室需要核对： 并排显示所有智能体：状态、当月执行次数、节省了多少以及花费了多少 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 辅助结账改进数字员工辅助结账需要核对： 在数据库中生成并计量的月度结账流程 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- Tenkai 透明中心改进数字员工Tenkai 透明中心需要核对： 每个智能体的记分牌：赚到了什么、花了什么、错了什么；每个回答的置信度，以及智能体何时交给人处理的政策 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 回款预测改进数字员工回款预测需要核对： 每张发票应在哪天入账，以及延迟的可能性 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- Tenka 委员会改进数字员工Tenka 委员会需要核对： 议程已备好（业务健康度、目标信号灯、当月业绩）的决策仪式和会议纪要 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 360 导览改进数字员工360 导览需要核对： 针对您所在行业的引导式参观：成衣制造、纺织产业链、软件外包公司或服务业 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 今日队列改进数字员工今日队列需要核对： 今天需要关注的事项，集中在一个列表：到期的、停滞的和等您处理的；每个人当天的列表：到期的、停滞的，以及智能体留待决定的 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- Tenka 展示厅改进数字员工Tenka 展示厅需要核对： Tenka 还能为您的行业做什么，哪些已在您的套餐中，哪些需要模块 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 与合作伙伴共享档案与设置平台与安全与合作伙伴共享需要核对： 您的账户与通过福利计划引荐您的合作伙伴共享的内容 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- 按页面的知识改进平台与安全按页面的知识需要核对： 查看 AI 应当了解您公司每个页面的哪些信息 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 10 分钟
- MCP 服务器档案与设置平台与安全MCP 服务器需要核对： 把 AI 智能体（贵公司的 Claude/ChatGPT）连接到租户受治理的上下文 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- AI 用量档案与设置平台与安全AI 用量需要核对： Tenkai 按月的用量和成本 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 15 分钟
- Tenkai 学习改进数字员工Tenkai 学习需要核对： 查看 Tenkai 的使用所学到的内容，变成您可一键批准的建议 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 10 分钟
- 导入您已有的数据改进数字员工导入您已有的数据需要核对： 查看上传公司已收到的发票 XML，并把其中内容转成档案建议的功能 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 10 分钟
- 数字采购员改进数字员工数字采购员需要核对： 查看在缺货之前补货的数字员工 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 10 分钟
- 通过对话创建智能体改进数字员工通过对话创建智能体需要核对： 查看客户用中文写下他们想要什么 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 10 分钟
- 董事会桌改进数字员工董事会桌需要核对： 查看把一个战略问题带到会议桌上的功能 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 10 分钟
- Tenkai 行动计划改进数字员工Tenkai 行动计划需要核对： 查看用一句话提出请求（"催收 12 笔逾期款"），并在任何内容发出之前看到计划的功能 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 10 分钟
- Tenkai 监控改进数字员工Tenkai 监控需要核对： 查看 Tenkai 自己发现、但还没有人解决的事项 · 负责人: 账户管理员 · 时间: 10 分钟
菜单是如何组织的（开始前请先阅读）（Tenkai 模块）
智能体位于改进 ▸ 数字员工。它们知道什么、永远不能看什么，位于档案与设置 ▸ 平台与安全。
| 位置 | 里面有什么 |
|---|---|
| 改进 ▸ 数字员工 | 数字员工（展示厅）、智能体自主权、公司政策、智能体收件箱、数字员工办公室、Tenkai 透明中心、Tenkai 决策轨迹 |
| 档案与设置 ▸ 平台与安全 | Tenkai 上下文、Tenkai 看不到的数据、Tenkai 渠道 |
智能体基于已经在 Tenka 中的数据工作。请在财务（对于采购员，还有库存）已在系统中运行至少一个月之后，再从它们开始。
智能体常在哪里出问题
- 一上来就执行。没有在“建议”模式下运行一个月，没人知道智能体是否准确。请逐个环节提高自主程度。
- 政策只存在于老板脑子里。智能体遵循书面政策；没写下来的它猜不到。
- 上下文为空。没有公司内部术语表，Tenkai 不理解“MP”或“OC”在贵公司是什么意思。
上线之后 Tenkai 能回答的问题
- “今天智能体在等我处理什么？”
- “本月对账员节省了多少？”
- “智能体为什么建议这笔采购？”
关卡与日常节奏（Tenkai 模块）
第 1 周 — Tenkai 知道什么、永远看不到什么
第 1 周关卡：术语表已写好，敏感数据已受保护，前三项政策已发布。
第 2 周 — 智能体，一次一个
第 2 周关卡：第一个智能体以“建议”模式工作一周，收件箱每天清零。
第 3 周 — 信任与问责
例行事项（每天 10 分钟）：智能体收件箱。每月一次：透明中心 — 并且只把整整一个月都准确的环节提升到“复核”或“执行”。✅ 上线关卡：至少有两个智能体在工作，每个环节处于公司所选的自主程度，透明中心显示每个智能体节省了多少。
周 2家庭模块
本模块的作用：家庭财务：带账单的信用卡、周期性规则（水、电、工资、房租）、投资和净资产。复用财务中的账户、票据、对账和 Open Finance。
以下步骤适用于所有使用本模块的公司；您所在行业的模块会补充您业务特有的内容。
- 家庭间结算收款财务家庭间结算需要核对： 按各个家庭的账户和信用卡，谁替别人付了款、谁当月欠款 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 房产与资产档案与设置财务房产与资产需要核对： 房子、公寓、土地、汽车：购置价值和折旧 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 家庭个人所得税收款财务家庭个人所得税需要核对： 租金的 carnê-leão 和每个人的年度申报表 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 家庭目标档案与设置财务家庭目标需要核对： 装修储备金、旅行、下一套房的首付：要攒多少、攒到什么时候 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 证券交易档案与设置财务证券交易需要核对： 股票、ETF 和 FII 的买卖，含当月税款和 DARF · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 家庭预算收款财务家庭预算需要核对： 当月有多少、进多少、出多少、剩多少 — 已把信用卡未出账单计算在内 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
- 家庭现金流收款财务家庭现金流需要核对： 按月，3 到 12 个月：余额、收入、支出以及吃紧的月份 · 负责人: 财务 · 时间: 20 分钟
周 3家庭理财
适合谁：想在 Tenka 中整理家庭资金的家庭（或共同分担账目的几个家庭）— 账户、信用卡、每月重复的事项、全年的账单、债务、目标和净资产 — 最后还能得到现成的个人所得税申报表。
最后您会得到：当月进多少、出多少、剩多少，已计入预算的信用卡账单，偿还债务的计划，每个目标还差多少，以及一个页面看家庭净资产。
节奏：3 周，每天一个简短任务。每个页面的名称都是链接：点击后在新标签页中打开，不会丢失这份路线图。
流程：🏦 账户与信用卡 → 🔁 重复发生的事项 → 📒 家庭预算 → 📅 全年账单 → 🎯 目标 → 🏠 净资产
菜单是如何组织的（开始前请先阅读）（家庭财务）
对家庭来说，几乎所有内容都在收款 ▸ 财务（日常）和档案与设置 ▸ 财务（只需登记一次的内容）中：
| 位置 | 里面有什么 | 示例 |
|---|---|---|
| 收款 ▸ 财务 | 家里的这个月 | 家庭预算、家庭现金流、家庭的未来、家庭个人所得税 |
| 收款 ▸ 资金流动 | 分录 | 资金流水、周期性事项、银行对账 |
| 档案与设置 ▸ 财务 | 只需登记一次的内容 | 银行账户、信用卡、家庭债务、家庭目标、投资 |
| 洞察 | 用来决策的数字 | 财务提醒 |
如果找不到某个页面，请使用顶部栏中间的搜索（Ctrl+K），或者问 Tenkai“家庭预算在哪里？”。
开始之前（家庭财务）
- 请准备：每个账户最近 3 个月的流水（OFX 或 CSV）、信用卡账单、每月要付的事项清单（房租、学费、医疗保险、电费）、全年的账单（IPVA、IPTU、保险、学习用品）、含余额和利息的债务，以及家庭拥有的资产（房产、汽车、投资）。
核对：菜单里显示含家庭预算的收款 ▸ 财务。
家庭常犯的错误
- 信用卡录入了两次。信用卡的消费进入账单；已出账的账单变成应付款。不要再把这笔消费也录成单独的支出，否则它在预算里会被算两次。
- 被遗忘的全年账单。一月的 IPVA 没有一点点攒下来时会“吓人一跳”。请在第 2 周登记全年的账单，并让预算把每一笔分摊到各月。
- 没有规则的流水。没有分类规则，每条导入的分录都要手工分类。第一天就为最常见的 10 项支出建立规则。
上线之后 Tenkai 能回答的问题
- “本月我还能花多少？”
- “未来六个月里哪个月会吃紧？”
- “旅行目标还差多少？”
- “为什么 9 月超市的支出增加了？”
关卡与日常节奏（家庭财务）
第 1 周 — 当月的资金
第 1 周关卡：当月已对账，家庭预算与你们钱包里的实际感受相符。
第 2 周 — 全年与债务
第 2 周关卡：全年的账单和债务已登记，未来几个月的现金流显示出哪个月会吃紧。
第 3 周 — 净资产与未来
如果家庭出租房产、投资股市或分担账目
家庭的例行事项（每周 10 分钟）：家庭预算（这个月怎么样）、家庭现金流（下一个吃紧的月份）和家庭目标（还差多少）。✅ 最终关卡：月份不用表格就能结账，每个目标都显示还差多少，家庭看一个页面就能回答“到月底我们还能花多少？”。