Caixa projetado

É o horizonte padrão de tesouraria: curto o bastante para ser confiável, longo o bastante para dar tempo de reagir. Além disso a projeção vira ficção; aquém, você descobre o problema tarde demais.

Abre a memória de cálculo: quais lançamentos compuseram aquele número. É a prova do valor — nenhum número desta tela precisa ser aceito por confiança.

O painel mostra o saldo calculado de cada conta bancária ativa: saldo inicial informado no cadastro mais as baixas vinculadas àquela conta desde então. Contas de INVESTIMENTO e POUPANCA aparecem marcadas porque o dinheiro delas não socorre o dia — entra no cartão "Aplicado / travado", não no disponível. Conta que veio do ERP pelo conector aparece identificada como espelhada.

A tela diz quantas entradas foram deslocadas, e a memória de cálculo de cada dia/semana mostra o vencimento original ao lado da data provável (ex.: "venc. 10/09, +12d pelo comportamento"). Quem paga adiantado desloca para TRÁS. O perfil se recalcula a cada projeção, então um cliente que melhorou o comportamento melhora a projeção sozinho.

Quando há desfechos suficientes (5 ou mais em 4 semanas), a tela mostra o erro médio do previsto (WAPE: soma dos desvios dividida pela soma dos previstos). É o placar público da projeção: se o erro médio está em 6%, o número que você vê merece confiança; se está em 40%, a projeção está te contando uma história — e provavelmente falta cadastrar vencimento realista ou ligar a data provável. Sem amostra suficiente o cartão não aparece, porque acurácia calculada sobre 2 dias é um medidor que mente.

Caixa é data de pagamento. Um título de setembro que vence em novembro entra em novembro. O que já venceu e continua em aberto entra na primeira semana — atraso não desaparece do caixa só porque a data passou.

Aplicação com resgate futuro não socorre a semana que vem. Somar tudo num saldo só é declarar solvência com dinheiro que não se pode sacar — por isso as duas linhas aparecem separadas.

Quando o saldo acumulado fica negativo, a tela mostra a semana, o tamanho do buraco e quanto custaria cobri-lo. O custo estimado usa a taxa de antecipação; serve para comparar com o custo de agir agora — negociar um prazo, antecipar uma cobrança, adiar uma compra.

Esta tela é 100% financeira — saldos, títulos, buracos de caixa — então ela é bloqueada por inteiro pela governança "Ver Valores": sem a permissão no perfil, aparece o aviso de acesso em vez do painel. Não existe versão parcial sem números, porque um caixa projetado sem valores não informa nada. Se alguém do time precisa acompanhar o caixa, o caminho é o administrador conceder "Ver Valores" ao perfil dessa pessoa.

Algumas vezes por dia o sistema reprojeta o caixa e, se uma semana passou a cruzar zero e antes não cruzava, você recebe o aviso na hora — com a data e o tamanho do buraco. Um alerta que só chega no fechamento avisa de um problema que já aconteceu. O mesmo aviso não se repete enquanto a situação não mudar.

O botão Semana/Dia troca a granularidade do MESMO horizonte: os dois modos leem os mesmos títulos, a mesma recorrência e o mesmo saldo. Somar os dias de uma semana dá exatamente o total daquela semana — há um teste automatizado que reprova o build se as duas contas divergirem, justamente porque duas telas respondendo "quanto tenho" com números diferentes é o tipo de defeito que ninguém percebe. Use DIA para decidir esta semana (que dia falta dinheiro, quanto falta) e SEMANA para enxergar tendência.

Se a conta não tem saldo inicial no cadastro, o número exibido é apenas a soma do que foi lançado aqui — parece um saldo e não é. A tela avisa quantas contas estão nessa situação; informe o saldo inicial (e a data dele) no cadastro da conta para a posição fechar com o extrato do banco.

Configure TESOURARIA.SALDO_MINIMO nos parâmetros da empresa para receber o alerta amarelo no primeiro dia em que a projeção fura o seu piso de caixa. É deliberadamente diferente do alerta vermelho: o vermelho diz que o dinheiro acabou e quanto custa o socorro; o amarelo diz que ele vai acabar e você ainda tem escolha barata. Sem o parâmetro, a tela informa que o aviso está desligado.

Mesmo saldo final pode significar futuros muito diferentes. Se o caixa cresce porque a OPERAÇÃO gera, a empresa se sustenta; se cresce porque entrou EMPRÉSTIMO, o mesmo número esconde uma dívida que vai voltar em parcelas. Os três cartões separam isso no horizonte inteiro, com a mesma classificação que o DFC realizado usa — a natureza que é financiamento lá é financiamento aqui, sempre. Compra de máquina cai em investimento; tributos ficam em operacional (no caixa, imposto é operação).

O painel "Pergunte ao caixa" responde perguntas como "em que dia o caixa aperta primeiro?" ou "quais são as maiores saídas do horizonte?". Todo número da resposta vem do próprio painel — a inteligência artificial é proibida de fazer contas por conta própria, exatamente para nunca inventar um valor plausível e errado. Se a pergunta pedir um dado que o painel não tem, a resposta diz isso em vez de estimar. E se a IA estiver indisponível, nada se perde: os números da tela continuam valendo sem ela.

Pergunta hipotética ("e se eu aplicar 200 mil por 90 dias?") não recebe um chute: o copiloto orienta a criar a alavanca correspondente na tela de Cenários (aplicação, câmbio, crédito, reajuste ou movimento), onde o motor calcula o efeito de verdade, mês a mês. É a mesma regra de toda a Simulação: a máquina digita e calcula, a decisão é sua.

O botão Vencimento/Data provável troca a data das ENTRADAS: no modo provável, cada título a receber é deslocado pelo atraso típico daquele cliente — a MEDIANA dos atrasos das baixas dele nos últimos 12 meses. Cliente que paga o dia 10 todo dia 22 aparece no dia 22, que é onde o dinheiro realmente chega. Cliente com menos de 3 baixas não tem perfil e fica no vencimento — a plataforma prefere o vencimento seco a inventar comportamento com uma amostra que não prova nada. As saídas nunca se deslocam: pagar em dia (ou não) é decisão sua, não previsão.

Todo dia a plataforma congela o previsto de entradas e saídas do dia e, no dia seguinte, compara com o que de fato foi baixado. Quando o desvio passa dos DOIS limiares (TESOURARIA.VARIANCIA_PCT e TESOURARIA.VARIANCIA_VALOR), o dono recebe a notificação com a explicação — inclusive quem venceu no dia e não pagou, pelo nome e pelo valor. Dia quieto (nada previsto, nada realizado) não é acerto nem desvio: é dia quieto, e não gera alarme.

A projeção se reescreve toda vez que alguém abre a tela — por isso a pergunta "o que a gente projetava em julho?" não tinha resposta. Uma vez por competência a plataforma guarda a FOTO do forecast (sozinha, no ciclo diário), e o painel mostra cada foto ao lado do que de fato aconteceu no mês. O botão "Fechar a competência e rolar o horizonte" faz isso na hora, e é idempotente: clicar duas vezes não duplica foto nem reescreve desfecho.

A foto guarda o saldo projetado ao fim do horizonte de 13 semanas naquele momento; o "aconteceu" é o líquido que o mês de fato produziu (entradas menos saídas baixadas). São leituras próximas mas não idênticas por construção — a comparação serve para ver a TENDÊNCIA do seu erro, não para bater centavo a centavo.

Vencimento mostra o contrato; Data provável move cada entrada para quando o cliente costuma pagar; Provável × chance faz isso e ainda multiplica o valor pela chance de o cliente pagar em até 60 dias do vencimento. Cliente com menos de 3 títulos vencidos há mais de 60 dias fica com o valor cheio. Promessa de pagamento nunca é ponderada.

Isso acontece quando os títulos ainda não foram gerados. A projeção completa com a recorrência dos contratos vigentes, mas só onde não existe título — para não contar duas vezes. Se o horizonte parece vazio demais, provavelmente há contratos sem valor mensal cadastrado.

A classificação vem do grupo contábil da natureza financeira do título. Título cujo grupo não foi preenchido entra como operacional — que é o default do DFC — em vez de ficar de fora da conta. Se o seu fluxo de financiamento aparece menor do que deveria, confira o grupo contábil das naturezas de empréstimo em Cadastros › Naturezas Financeiras.